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開展普惠金融教育 提升社會金融能力
2018-11-08 09:45:04    瀏覽:420
遂寧市經開區金坤小額貸款有限公司 潘黎明

   根據“中國居民金融能力調查”,中國居民金融知識得分僅50.36-51.15分,表明中國居民的金融知識水平較低,低于全球平均水平,能力欠缺。72%的中國成年人不能正確理解風險分散、通貨膨脹和復利等重要金融概念。我國廣大的農村地區、步入城市的大學生和進場務工人員缺少在城市生活的知識和經驗,其中也包括金融知識,“裸貸”、高利貸時有發生,輕者破壞家庭,重者危及生命。也有部分企業經營者盲目負債、過度負債、非正規負債,在沉重的財務負擔中掙扎,成為社會不穩定因素,甚至破壞金融生態,針對這些地區和人群,急需通過金融教育開展金融掃盲,提升金融能力,也是普惠金融體系建設的重要手段。
   金融作為市場經濟的重要系統,已經成為我們生活的必須,金融知識和運用金融工具的能力已經成為生活的基本技能。如果不會運用金融工具,就無法參與市場經濟活動,也就無法分享市場經濟的福利,甚至無法生存。當今世界經濟社會正在發生飛速的變化,金融市場日夕萬變,風險無處不在,稍有不慎,將造成個人和國家的損失甚至引發金融金融危機。因此,普及金融知識,是增進個人財富和保障個人生活的需要,也是保持國家金融穩定和社會發展的需要。
    金融教育,就是普及金融知識,培養信用觀念,掌握信貸、存款、保險等技能,提升金融能力,防范各種形式的風險,建設可持續的、有風險共識的理性經營環境。
    (一)提升金融能力是普惠金融的基本內涵。2005年,聯合國提出“普惠金融”,就是希望通過小額信貸(或微型金融)的發展,建立能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融服務體系,并以此消除貧困、實現社會公平。普惠金融不是慈善和救助,而是通過金融服務和金融教育,幫助受益群體提升金融能力和造血功能,因此,金融教育是建設普惠金融體系的基本內涵。
    (二)提升金融能力建設是國有企業的歷史責任。諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說:信貸權是人權。就是說,每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會,才能讓每個人有機會參與經濟的發展,才能實現社會的共同富裕,建立和諧社會與和諧世界,因此,開展金融教育,提升金融能力,參與普惠金融體系建設,是遂寧金坤作為國有金融企業的有歷史責任。
    (三)提升金融能力是金融企業可持續發展的百年大計。金融能力是社會進步的素質指標,只有全社會金融能力的普遍提高,才能激發金融需求,培育大批基礎客戶群體和潛在客戶群體,才能理性享用金融服務,為金融業奠定可持續發展的客戶基礎和金融理性環境。普及金融知識、幫助客戶理解金融產品是金融企業服務的重要內容,也是銀行提供合適產品、獲得經營效益的基礎環節。
    (四)提升金融能力是防范金融風險的安全屏障。金融是各種風險的博弈,如果欠缺必要的金融能力,“踩雷”是遲早的事。據調查,在金融消費行為上,目前只有不足四成的消費者在選擇金融產品或服務時會仔細閱讀合同和賬單。近年來,金融消費市場風險和亂象頻發:信用卡被盜刷,假理財產品,暴力收貸、“e租寶”事件、“裸條”事件、“于歡”案等等,都是金融能力不足教訓。只有通過長期不懈、全社會共同參與的金融教育,認識風險,把握風險,引導理性負債,理性理財,降低金融風險,維護社會穩定,才能構建良好的金融生態環境,有效降低和化解風險發生的因素。
     普華商學院創始人——翟山鷹教授指出:“金融教育不應該只針對金融從業人員和金融專業的人才,應該面向全國普及金融教育,引導平民百姓,從根本上讀懂金融,建立起正確的金融觀和投資風險意識、提升熱點行情分析能力、掌握投資技巧策略等。看好自己錢袋子的同時,推動中國金融健康、良性發展。”金融教育不是大學課堂里的金融專業教育,而是一種掃盲性質的金融知識普及。作為有責任的國有金融企業,理應擔當重任,從自身做起,在開展金融教育,提高全社會金融能力上盡自己的力量。
    (一) 金融教育從自己做起。一方面,教育別人先要提高自己。我們不能為小貸做小貸,要胸懷大格局,通過公司內部教育培訓和建設學習型企業,提高員工金融理論水平,培養金融教育的師資力量,從而具備從事金融教育的基本能力。特別是面對文化、基礎、專業千差萬別的社會公眾,更要有以不變應萬變的知識和能力。另一方面,要從自己身邊的人做起,堅持不懈開展金融教育,以點帶面、循序漸進、點滴滲透,提升金融能力。
    (二) 金融教育走進社區 。“金融知識是你的財富保障”,組織人員深入社區,編印宣傳資料,分別從銀行卡、理財產品、密碼管理、電子銀行、P2P、非法金融活動等方面向公眾普及金融基礎知識,引導居民慎理財、防欺詐,自覺抵制非法金融活動和行為。
    (三) 金融教育進入課堂。金融教育不單純是一種知識傳遞,更是一種價值觀和人格的培養。因此,要積極走進學校,組織開展金融知識競賽、財務基礎、借貸防詐專題講座、業務咨詢,一方面培養潛在金融消費主體的金融價值觀和人格,了解金融的對生活的影響。另一方面,針對當前大學生超前消費、盲目負債、誤入圈套、缺乏自我保護等消費引導、強化自我保護意識和風險意識,培養理性的金融消費理念,增強防范意識。
    (四) 金融教育走進園區。產融結合是遂寧金坤發展的根本道路。要結合遂寧產業特色,主動走進經開區產業園區,走進產業(行業)協會、商會以,召開業務推薦會、融資座談會、業務探討會,針對中小企業開展融資、融智相結合的金融服務,引導企業合理運用負債,幫助企業如何融資,普及融資產品、流程和成本管理,為遂寧產業發展盡力獻智。
    (五) 金融教育貫穿業務始終。金融教育,不是再簡單的說教,要結合工作、結合業務,把金融教育融入市場拓展、產品開發、客戶溝通、業務流程中,要通過日常溝通,增強客戶和潛在客戶的金融能力,提高信息對稱性,增加溝通的有效性,提升服務效率。
    (六) 金融教育與招商引資相結合。招商引資的吸引力已經從過去的政策優勢向服務轉變,而提供金融教育和提升金融能力是更高層次的招商服務,因此,要加強與經開區招商局的合作,在招商引資的同時,配套金融教育和金融顧問,解決投資和生產中的金融問題,提高招商引資的有效性。
    金融教育是一項長期性工作,是公司義不容辭的責任。公司要整體聯動,協同推進。








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